關于印發(fā)《清遠市中小微企業(yè)助保金管理
暫行辦法》的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府，市直有關單位，各銀行業(yè)金融機構，有關企業(yè)：
為進一步加大對清遠市中小微企業(yè)的扶持力度，充分發(fā)揮市信用擔?；鸬脑鲂?、擔保效力，鼓勵銀行業(yè)金融機構進行信貸業(yè)務流程再造和創(chuàng)新，緩解中小微企業(yè)融資難題，根據(jù)《國務院辦公廳關于金融支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的指導意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）及《清遠市人民政府辦公室關于印發(fā)清遠市扶持小型微型企業(yè)發(fā)展工作方案的通知》（清府辦〔2013〕66號）等文件精神，結合本市實際，特制定《清遠市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
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清遠市信用擔?；鸨O(jiān)督管理委員會
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清遠市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法 ???????????? 第一章? 總 則 第一條 ??為進一步加大對清遠市中小微企業(yè)的扶持力度，充分發(fā)揮市信用擔保基金的增信、擔保效力，鼓勵銀行業(yè)金融機構進行信貸業(yè)務流程再造和創(chuàng)新，緩解中小微企業(yè)融資難題，促進企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)《國務院辦公廳關于金融支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的指導意見》（國辦發(fā)〔2013〕67號）及《清遠市人民政府辦公室關于印發(fā)清遠市扶持小型微型企業(yè)發(fā)展工作方案的通知》（清府辦〔2013〕66號）等文件精神，結合本市實際，特制定本辦法。 第二條 本辦法所稱清遠市中小微企業(yè)助保金是指由市信用擔?；鸢才艑ｍ椯Y金作為風險補償資金，并由自愿選擇“助保貸業(yè)務模式”的貸款企業(yè)按每筆貸款額度一定比例繳納的助保金，共同組成的資金池。助保金專門用于對合作銀行向符合條件的中小微企業(yè)辦理信貸業(yè)務時提供增信和風險補償（即“助保貸”業(yè)務）。 第三條 清遠市信用擔保基金監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“市基金會”）作為市信用擔?；?/span>的監(jiān)督管理機構，同時也是市助保金的監(jiān)督管理機構，市基金會下設助保金管理辦公室（以下簡稱“市助保辦”），負責“助保貸”業(yè)務的運營，辦公室設在市金融工作局，具體業(yè)務工作由其下屬市金融服務中心承擔。 第四條 本辦法所稱合作銀行是指與市助保辦簽訂中小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務合作協(xié)議，向繳納助保金的企業(yè)提供貸款的銀行（以下簡稱“銀行”）。 第二章? 助保金管理 第五條? 助保金的組成 （一）風險補償金。市信用擔保基金在貸款發(fā)放前，按照每筆貸款金額的10％劃撥風險補償資金到助保金專用帳戶。銀行按風險補償資金的10倍以上放大貸款額度。 （二）企業(yè)助保金。貸款企業(yè)在貸款發(fā)放前，按每筆貸款金額的2%繳納助保金，并存入助保金專用賬戶。 第六條 ?助保金的管理 （一）市助保辦在銀行分別開設專戶存放風險補償資金和企業(yè)助保金。助保金孳生的利息滾存進入資金池。 （二）助保金設立期限暫定2年。即從 （三）根據(jù)“風險共擔”的原則，企業(yè)繳納的助保金在“助保貸”業(yè)務存續(xù)期間不予返還。如企業(yè)按時還款、無任何不良記錄，則當“助保貸”業(yè)務終止且資金池所有貸款本息結清后，剩余部分按企業(yè)助保金所占份額一次性退還。風險補償資金扣減補償損失后一次性退還市基金會資金賬戶。 第三章 “助保貸”業(yè)務具體內(nèi)容 第七條 ??貸款對象 （一）貸款對象為清遠市企業(yè)信用擔保推薦目錄（簡稱“企業(yè)目錄”）內(nèi)的企業(yè)。 （二）企業(yè)申請進入企業(yè)目錄的條件和程序按《清遠市信用擔保基金管理暫行辦法》（清府辦[2012]42號）第九條和第十條規(guī)定辦理。 第八條?? 擔保方式 （一）除企業(yè)繳納助保金外，貸款企業(yè)須提供不低于貸款額度40%的、符合銀行要求的抵(質(zhì))押或保證；貸款企業(yè)法定代表人、實際控制人或股東須同時承擔連帶保證責任。 （二）貸款企業(yè)沒有抵押物或抵押物不足40%的，可引入銀行準入的融資擔保機構進行增信擔保。 第九條?? 貸款期限。原則上最長不超過1年。 第十條? ?貸款額度。原則上以單筆金額500萬元人民幣以內(nèi)為主，最高不超過1500萬元人民幣。 第十一條? 風險補償金總額。市助保辦對銀行為“企業(yè)目錄”內(nèi)的企業(yè)貸款提供一定比例的風險補償，風險補償金總額不超過銀行發(fā)放風險補償金貸款年度總額的10%。票據(jù)融資及非銀行發(fā)放的貸款不屬風險補償范圍。銀行未經(jīng)助保辦確認同意辦理的貸款項目及違反國家法律及金融業(yè)相關規(guī)定發(fā)放貸款形成的損失不屬風險補償范圍。 第十二條? ?業(yè)務辦理 （一）企業(yè)目錄內(nèi)有貸款需求的中小微企業(yè)向銀行提出“助保貸”業(yè)務申請，由銀行根據(jù)內(nèi)部操作規(guī)程獨立審批該貸款項目，并將“助保貸業(yè)務推薦函”及相關材料報市助保辦備案，市助保辦審核后向銀行出具是否同意增信的復函。 （二）貸款發(fā)放前，企業(yè)按規(guī)定繳納助保金。貸款發(fā)放后，銀行及時將借款合同及相關材料報市助保辦備案。 第四章? 貸款風險控制及風險處置 第十三條?? 貸款風險控制 （一）市助保辦及銀行建立風險預警信息傳達機制，對貸款企業(yè)預警信息進行監(jiān)控，共同防范貸款風險。具體參照銀行貸款風險管理及《市信用擔保基金管理暫行辦法》有關規(guī)定，切實加強貸后管理。 （二）銀行在每年年末向市助保辦提交“助保貸”業(yè)務的評估報告（含每戶借款人經(jīng)營情況分析），對潛在風險采取相應措施，確保“助保貸”業(yè)務的健康發(fā)展。 （三）當“助保貸”業(yè)務代償率超過3%時，市助保辦有權停止“助保貸”業(yè)務，雙方共商解決辦法；代償率下降后，可恢復“助保貸”業(yè)務。 第十四條?? 貸款風險處置 （一）當辦理助保貸業(yè)務的企業(yè)發(fā)生貸款風險時，由銀行進行追償，追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金償還銀行債權。 （二）當銀行啟動追索程序后，貸款企業(yè)發(fā)生貸款本金或利息逾期達1個月時，追索回的資金仍不足償還銀行債權的，由銀行向市助保辦申請，用企業(yè)助保金先行代償貸款本息。 （三）當助保金不足代償逾期貸款本息時，不足部分由銀行向市助保辦提出補償申請，由風險補償資金和銀行各自按50%比例進行風險分攤。 （四）風險補償發(fā)生以后，由銀行執(zhí)行債務追收和處置抵押物，追收及處置抵押物所得在抵扣追索費用后先償還銀行債權，其次償還風險補償金，剩余部分補回企業(yè)助保金所承擔損失。 第十五條?? 如代償額度超過企業(yè)助保金及風險補償金規(guī)定的補償額度，超出部分由銀行自行承擔。 ?第五章? 監(jiān)督管理 第十六條? 市基金會負責助保金的監(jiān)督管理，對風險補償資金整體使用情況進行績效評價。 第十七條 ?如貸款企業(yè)有違反法律法規(guī)或財經(jīng)制度、提供虛假信息，騙取風險補償資金的行為，則根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信黑名單，定期公布。涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任。 第十八條? 對于惡意逃避債務導致風險補償金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，按有關法律法規(guī)依法追究法律責任。 第六章? 附則 第十九條?? 本辦法由市助保辦負責解釋。 第二十條?? 本辦法自發(fā)布之日起實施。
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